Maria Izquierdo
El tipo de interés medio se situó en el 2,94%, el menor desde el pasado mes de mayo, y ya van seis meses consecutivos por debajo del 3%. Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE) el 25 de septiembre, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 25% en julio en comparación con el mismo mes de 2024, alcanzando un total de 45.067 préstamos, su cifra más alta en julio desde 2010.
Una creciente tendencia
Con un avance interanual del 25%, que se ha moderado en más de seis puntos respecto al incremento del mes anterior (+31,7%), la firma de hipotecas sobre viviendas ha mostrado un crecimiento constante durante 13 meses consecutivos. Este estrepitoso aumento ha sido impulsado, en parte, por un tipo de interés que continúa disminuyendo.
En julio, el tipo de interés medio en los préstamos para vivienda se estableció en 2,94%, un ligero descenso respecto al 2,99% del mes anterior y el mínimo desde mayo (2,91%). Esta es la primera vez en casi dos años que el tipo de interés medio para hipotecas permanece por debajo del 3%. La duración promedio de los préstamos hipotecarios se situó en 25 años.
Implicaciones financieras
El importe medio de las hipotecas constituidas aumentó un 7,6% interanual en julio, alcanzando los 163.307 euros. Además, el capital prestado creció un notable 34,5%, totalizando aproximadamente 7.360 millones de euros. Este incremento es relevante ya que el 29,9% de las hipotecas se firmó a tipo variable, mientras el 70,1% se formalizó a tipo fijo, ambos con un tipo de interés medio de inicio del 2,94%.
Comparando con el mes anterior, las hipotecas mostraron un crecimiento mensual del 7,7%, con un aumento del capital prestado del 4,5%. Sin embargo, el importe medio de los préstamos se contrajo un 3% respecto a junio.
Aumento a lo largo del año
En los primeros siete meses de 2025, el número de hipotecas destinadas a la compra de vivienda se incrementó en un 24,9%, contribuyendo al avance del 41,1% en el capital prestado y del 13% en el importe medio de los créditos concedidos.
Comunidades autónomas con mayor actividad hipotecaria
Por regiones, las comunidades autónomas que registraron el mayor número de hipotecas constituidas en julio fueron Andalucía (9.116), Cataluña (8.406), Madrid (5.867) y Comunidad Valenciana (5.483). Todas las comunidades, con la excepción de Navarra, vieron un aumento en la firma de hipotecas en comparación con el mismo mes de 2024, a excepción de Navarra que mostró una disminución del 2,4%.
Asimismo, se destacaron incrementos interanuales en Aragón (+79,7%), La Rioja (+45%) y Canarias (+43,4%), mientras que Madrid, Asturias, Baleares y Extremadura mostraron avances más moderados.
Un panorama hipotecario en cambio
Los datos del INE revelan que el total de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas subió un 25,1% en julio en comparación con el mismo mes de 2024, alcanzando un total de 57.299 préstamos. El capital de los créditos hipotecarios aumentó un 31,5% interanual, totalizando cerca de 10.386 millones de euros, mientras que el importe medio de las hipotecas para todas las fincas avanzó un 5,1%, situándose en 181.258 euros.
Condiciones de las hipotecas
Por otro lado, durante julio, 13.286 hipotecas modificaron sus condiciones, lo que representa una disminución del 2% en comparación con igual mes de 2024. Este cambio incluyó 9.241 novaciones —modificaciones realizadas dentro de la misma entidad financiera—, lo que significa un descenso del 12,6%. En cuanto al número de operaciones de cambio de entidad, esta cifra fue de 718, reflejando una baja del 41% respecto a julio de 2024.
Sin embargo, se observó un incremento del 89,1% en el número de hipotecas que experimentaron cambios en el titular del bien hipotecado, alcanzando 3.327 casos durante este mes. Cabe resaltar que el 77,6% de los cambios en las condiciones de las hipotecas fueron a causa de modificaciones en los tipos de interés.
